أولى خطوات التوفير وتقليل الإنفاق هي معرفة أين يذهب المال. فالكثيرون منا لا يعرفون حقا كيف يتسرب المال من بين أيديهم، ولكنهم يتفاجؤون بأنهم بحاجة للاستدانة منتصف الشهر، لهذا ننصحك بتسجيل نفقاتك لمدة أسبوع كبداية ثم لمدة شهر، وستكتشف أنك كنت تنفق الكثير من المال على أشياء يمكنك الاستغناء عنها بسهولة، ومثال بسيط على ذلك عادتك في تناول كوب قهوتك في الصباح من محلات بيع القهوة الكثيرة المنتشرة في كل مكان بدلا من إعدادها في المنزل، أو أنك تشتري الكثير من الفواكه والخضار التي لا تحتاج لها حقا، وينتهي بها الأمر في حاوية القمامة بعد تعفنها.

لنتذكر أن كل موازنة تبدأ برقمين أساسيين: حجم نفقاتك ومبلغ دخلك الشهري. لذلك ضع ميزانية تتعقب كلا من دخلك وإنفاقك، وهذا سيمنحك فكرة أوضح عن كيفية دخول وخروج أموالك، وسيسمح لك بتقييم عاداتك المالية بمرور الوقت لمعرفة أنواع الأنماط الاستهلاكية التي تظهر، وكيف يمكنك تغييرها، وذلك حسب ما ذكرت منصة “بين.أورغ” (ben.org).

وفي تقرير نشره موقع “إمبرندياندو استورياس” (emprendiendohistorias) الإسباني، يقول دييغو أورتيز إن التثقيف المالي يتطلب أن تضع في اعتبارك كيف تؤثر القرارات التي تتخذها يوميا على اقتصادك الشخصي، والتي -على المدى الطويل- ينتهي بها الأمر إلى أن يكون لها تأثير إيجابي أو سلبي على نوعية حياتك.

ويسلط الكاتب الضوء على أهمية التعليم المالي عبر عدة نصائح للتعامل مع أموالك، أهمها:

• كيف تدخر تلقائيا؟

يجب أن تسعى جاهدا للادخار تلقائيًّا، للتأكد من أن أموالك تنمو بشكل كبير بمرور الوقت. لذلك، إذا كان لديك راتب ثابت، فكل ما تحتاجه هو تقدير النسبة المئوية التي ستدخرها من دخلك.

وعندما تتعلم كيفية ادخار أموالك، وتستخدم هذا المورد لاستثمارها في الأصول التي تدر دخلا، والتي تصبح جزءا من ثروتك، فإنك بذلك تبني حريتك المالية، التي تعد مبدأ أساسيا في التربية المالية.

• صندوقان للادخار

يجب أن تذهب المدخرات إلى صندوقين مهمين: مدخرات التقاعد لمساعدتك في حياتك بعد العمل، والمدخرات المخصصة لتغطية أي نفقات غير متوقعة قد تعترض طريقك.

وعادة، كلما تقدمت في العمر، زاد ربحك وإنفاقك، وإذا فقدت وظيفتك، فقد يستغرق الأمر وقتا أطول للعثور على دخل محل دخلك السابق، لذلك كلما وفرت أكثر لحالات الطوارئ، كان ذلك أفضل.

• ما مقدار المال الذي يجب أن تتركه في حساب التوفير الخاص بك؟

عندما يتعلق الأمر بأموالك الشخصية تتمثل القاعدة الأساسية في الاحتفاظ دائما براتب شهري صاف على الأقل في حسابك، لضمان أمنك المالي. وينصح بعض الخبراء الماليين بتوفير دخل معادل على الأقل 6 أشهر. ويجب أن يمنحك المبلغ الذي تقرر توفيره راحة البال عند مواجهة مواقف معقدة.